这种情况下你有可能面临一定的法律风险，但不一定会直接收到起诉单。以下从不同角度为你分析：

    你与商家的交易性质

   你在网上购买卡密用于网赌，你和商家之间的交易行为因涉及违法活动而不受法律保护。在我国，参与网络赌博是违法行为。同时，商家售卖卡密供他人用于网赌，其行为同样违法，可能涉嫌开设赌场罪或者赌博罪的共犯。

    关于商家报警

    商家报警目的推测 ：商家威胁要报警，一方面可能是以此来吓唬你，阻止你要求退款；另一方面，如果商家真的报警，可能是想通过主动报案减轻自身责任，或者掩盖其自身更多的违法事实。

    你的法律后果 ：如果你参与网赌的情节较轻，依据《中华人民共和国治安管理处罚法》第七十条规定，以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。一般来说，你花费20元购买卡密参与网赌，情节相对较轻，大概率会面临治安处罚。

    收到起诉单的可能性 ：通常情况下，这种涉及治安违法的案件，主要是由公安机关进行处理，不会直接进入民事诉讼的起诉程序，所以你一般不会收到民事起诉单。但如果公安机关认为你的行为涉嫌犯罪，例如你长期、多次参与网络赌博，涉及的赌资较大等，可能会将案件移送检察机关，由检察机关向法院提起刑事诉讼，此时你会收到刑事诉讼相关的法律文书，但这与民事起诉单不同。

    建议

   - 不要再参与网络赌博活动，网络赌博不仅违法，还可能导致个人财产损失，甚至引发一系列社会问题。

    - 如果商家真的报警，你应该积极配合公安机关的调查，如实陈述事情经过。同时，保留好与商家交易的相关证据，以便向公安机关说明情况。