当你用自己的户头帮别人贷款20万，现在被起诉了，可以参考以下步骤来应对：

    收集证据

    贷款资金流向 ：收集能够证明这笔贷款实际由他人使用的证据，比如银行转账记录。若你在收到贷款后，立即将款项转给了实际用款人，转账记录就能清晰显示资金的去向。

    沟通记录 ：查找与实际用款人之间关于代贷款事宜的聊天记录、通话录音等。这些记录中若包含对方承认借用你户头贷款以及承诺还款等内容，将对你非常有利。

    还款证据 ：保存你或实际用款人偿还贷款的记录，例如还款的银行凭证、转账截图等，以此证明还款情况。

    积极应诉

    领取法律文书 ：接到法院通知后，要按照要求及时领取起诉状副本、传票等法律文书。仔细阅读起诉状内容，了解原告的诉讼请求和事实理由。

    提交答辩状 ：根据收集的证据和实际情况，在规定的时间内撰写并提交答辩状。在答辩状中，清晰阐述代贷款的事实经过，表明自己并非实际用款人，同时说明实际用款人应承担还款责任。

    按时参加庭审 ：按照传票上规定的时间和地点准时参加庭审。庭审过程中，遵守法庭纪律，尊重法官和其他诉讼参与人。认真听取对方的陈述和观点，在轮到自己发言时，有条理地陈述事实、出示证据并进行辩论。

    与实际用款人沟通

    要求其承担责任 ：及时与实际用款人取得联系，向其说明目前被起诉的情况，要求其承担还款责任。可以通过书面形式，如发送函件，明确告知对方其应履行的义务。

    共同应对诉讼 ：争取与实际用款人达成共识，让其配合你参加诉讼，向法院说明真实情况。若实际用款人愿意承担还款责任并能提供相应的还款计划，可在法庭上作为协商解决方案的依据。

    考虑和解或调解

    与原告协商 ：在诉讼过程中，可以主动与原告进行沟通，尝试达成和解协议。例如，与贷款机构协商制定一个合理的还款计划，争取延长还款期限、降低利息等。

    接受法院调解 ：法院在审理过程中通常会组织调解。积极参与调解，在法院的主持下，与原告和实际用款人共同协商解决方案。若达成调解协议，法院会制作调解书，双方按照调解书的内容履行义务。

    寻求专业法律帮助

    咨询律师 ：由于贷款纠纷涉及复杂的法律问题，建议你咨询专业的律师。律师可以根据具体情况为你提供详细的法律分析和应对策略，代理你参与诉讼，维护你的合法权益。

    法律援助 ：如果你符合法律援助的条件，可以向当地的法律援助机构申请法律援助。法律援助机构会为你指派律师免费为你提供法律服务。