在交通事故中，医保外用药的处理是一个较为复杂且常见的问题，以下从多个方面为你详细介绍：

    医保外用药的定义

   医保外用药是指在国家基本医疗保险规定的药品目录之外的药品。这些药品通常不在医保报销范围内，可能是因为价格较高、疗效尚未得到广泛认可或者有可替代的医保内药品等原因。

    责任承担问题

    保险公司观点与法律规定

    - 一般情况下，保险公司往往主张按照保险合同约定，不承担医保外用药的赔偿责任。保险合同中可能会有类似“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”的条款。

    - 然而，根据相关法律规定，这种条款属于免责条款。根据《保险法》，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

    司法实践中的处理

    - 在司法实践中，不同地区法院对于医保外用药的判决存在差异。部分法院认为，只要交通事故受害人使用的药物是合理、必要的治疗用药，即使属于医保外用药，侵权人及保险公司也应当承担赔偿责任。因为受害人在就医过程中，通常是遵循医嘱用药，无法自主选择使用医保内还是医保外药品。

    - 有些法院会根据具体情况进行区分处理。例如，会委托鉴定机构对医保外用药的合理性和必要性进行鉴定，如果鉴定认为该用药与治疗交通事故所受伤害相关且必要，那么保险公司可能仍需承担赔偿责任；若鉴定认为部分用药不合理或不必要，则该部分费用可能由受害人自行承担。

    索赔途径

    协商解决

    - 发生交通事故后，受害人、侵权人（通常为肇事方）以及保险公司可以就医保外用药的赔偿问题进行协商。受害人可以提供医院的诊断证明、病历、用药清单等相关证据，证明用药的合理性和必要性，争取达成赔偿协议。

    诉讼解决

    - 如果协商不成，受害人可以向法院提起诉讼。在诉讼过程中，受害人需要举证证明其使用的医保外用药是因交通事故受伤治疗所必需的。法院会根据双方提供的证据，结合相关法律规定和鉴定意见等进行判决。

    注意事项

   - 受害人在治疗过程中，应尽量保留好所有与医疗费用相关的证据，如病历、诊断证明、用药清单、医疗费发票等，以便在索赔时能够充分证明用药的合理性和费用的真实性。

   - 对于保险公司以医保外用药为由拒绝赔偿的情况，要注意审查保险合同中免责条款的提示和说明情况，必要时可以通过法律途径维护自己的合法权益。