当开发商因你买房付首付后贷款未下来直接申请退房而起诉你时，你可以参考以下步骤来应对：

    积极收集证据

   证据在诉讼中起着至关重要的作用，你需要收集各类能支持你观点和主张的材料。

    购房合同 ：仔细查看合同条款，明确双方关于贷款办理、退房条件、违约责任等方面的具体约定。例如，合同中可能规定了在贷款无法获批的情况下，双方的处理方式和责任承担。

    贷款申请材料及相关沟通记录 ：整理你向银行提交的贷款申请材料，如收入证明、银行流水等，以证明你为办理贷款尽了努力。同时，保存与银行工作人员关于贷款审批情况的沟通记录，包括短信、邮件、通话记录等，这些记录可以证明贷款未获批并非你的主观故意。

    与开发商的沟通记录 ：保留你与开发商就贷款问题和退房事宜的所有沟通记录，如微信聊天记录、书面函件等，以证明你在整个过程中与开发商保持了积极的沟通。

    分析贷款未获批的原因

   不同的原因可能导致不同的法律责任和处理结果。

    自身原因 ：如果是因为你个人信用记录不良、收入不稳定等自身原因导致贷款未获批，你可能需要承担一定的违约责任。在这种情况下，你可以主动与开发商协商，争取降低违约责任的承担方式，如减少违约金的数额。

    开发商原因 ：如果是开发商的问题，例如开发商未取得相关销售许可、提供的资料不完整等导致贷款无法获批，你有权要求解除合同并退还首付，并且不需要承担违约责任。你可以在诉讼中提供相关证据，证明是开发商的过错导致贷款未获批。

    政策变化或银行原因 ：如果是由于国家政策调整、银行贷款政策变化等不可归责于双方的原因导致贷款未获批，根据相关法律规定和合同约定，双方一般互不承担违约责任，你可以要求解除合同并退还首付。你需要提供相关的政策文件或银行通知等证据来支持你的主张。

    积极应对诉讼

    按时提交答辩状 ：在收到法院送达的起诉状副本后，按照规定的时间向法院提交答辩状。在答辩状中，清晰地阐述你的观点和理由，针对开发商的诉讼请求进行反驳，并提供相应的证据支持。

    参加庭审 ：按时参加庭审，遵守法庭纪律。在庭审过程中，认真听取开发商的陈述和主张，合理地进行质证和辩论。你可以向法庭出示你收集的证据，解释贷款未获批的原因以及你申请退房的合理性。同时，注意语言表达的准确性和逻辑性，避免情绪化的发言。

    可以考虑聘请律师 ：如果案件较为复杂，你对法律程序和相关法律规定不熟悉，建议聘请专业的律师为你代理诉讼。律师具有专业的法律知识和丰富的诉讼经验，能够为你提供全面的法律帮助，制定合理的诉讼策略，最大程度地维护你的合法权益。

    尝试与开发商和解

   在诉讼过程中，你可以主动与开发商进行沟通，尝试达成和解协议。和解可以节省时间和成本，避免进一步的法律纠纷。你可以提出一些合理的解决方案，如分期退还首付、适当补偿开发商的损失等，争取与开发商达成双方都能接受的和解方案。如果能够达成和解，双方可以签订和解协议，并向法院申请撤诉。