客户因办贷款时收取的服务费而起诉是否有用，取决于服务费收取的合法性及具体情况，不能一概而论。以下从合法与违法两种情形进行详细分析：
一、服务费收取合法的情形
- 明确告知与合理收费
- 贷款机构或个人在提供贷款服务前，需以清晰、显著的方式向借款人明确告知会收取服务费，包括收费项目、标准、用途等。
- 服务费的收取标准应符合法律规定和行业通行做法，确保费用合理，不得过高或过低。例如，正规金融机构为借款人提供专业的贷款咨询、评估等服务，并据此收取一定比例的服务费，只要费用合理且事先告知，即为合法。
- 符合监管规定
- 在有监管要求的金融领域，贷款机构需按照监管部门规定的流程和标准收取服务费。
- 小额贷款公司等机构在监管框架内收取服务费，只要符合相关规定，也是合法的。
- 合同约定与自愿支付
- 服务费的收取应当基于双方自愿达成的合同或协议。合同中应明确服务内容、收费标准及支付方式等关键条款。
- 客户在充分了解服务内容和费用情况后，自愿支付服务费，这是判断服务费合法性的重要前提。
二、服务费收取违法的情形
- 未明确告知或故意隐瞒
- 贷款机构或个人未在贷款合同等文件中明确说明要收取服务费，或故意隐瞒此事，放款后突然要求支付，涉嫌欺诈和侵犯知情权。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，欺诈行为导致合同无效或可撤销，客户有权要求返还已支付的服务费，并可能追究贷款机构的法律责任。
- 收费过高
- 服务费明显超出合理范围，违反法律法规对贷款利率及费用的限制。
- 特别是一些民间借贷平台以“服务费”、“咨询费”等名义变相提高实际利率，超过法定上限（如一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），属于违法行为。
- 无资质收取
- 没有从事相关金融服务的合法资质，却以提供贷款服务为由收取服务费，构成非法经营行为。
- 未经金融监管部门批准的个人或组织擅自开展贷款中介业务并收费，同样违法。
三、客户起诉的效用分析
- 证据充分时，起诉有效
- 若客户能提供充分证据证明贷款机构或个人在收取服务费时存在未明确告知、故意隐瞒、收费过高或无资质收取等违法行为，起诉将有助于维护客户的合法权益。
- 法院将根据事实和法律规定，判决贷款机构或个人返还非法收取的服务费，并可能承担其他法律责任。
- 证据不足或合法收取时，起诉可能无效
- 若客户无法提供充分证据证明贷款机构或个人在收取服务费时存在违法行为，或者服务费收取本身合法合规，起诉可能无法达到预期效果。
- 在此情况下，法院可能驳回客户的诉讼请求，或者判决客户承担诉讼费用等不利后果。
