贷款中介公司要求刷3天流水，这一行为是否合法，需从多个角度进行分析。
一、刷流水行为的性质与合法性判断
- 正常业务需求下的流水提供
- 在正常的贷款业务中，金融机构或相关贷款方可能会要求借款人提供资金流水，以证明其还款能力或财务状况。这种情况下，借款人按照要求提供真实、合法的资金流水是合法合规的行为。例如，个人向银行申请住房贷款时，银行要求提供工资流水等收入证明材料，申请人如实提供相关流水信息，属于正常的贷款流程，不涉及违法问题。
- 若贷款中介公司要求的刷流水行为，仅是为了验证借款人的正常资金流动情况，且要求提供的流水是真实、合法的，那么这一行为本身并不违法。
- 非法刷流水行为的法律定性
- 若贷款中介公司要求的刷流水行为，涉及虚构交易、伪造资金流水等手段，以达到骗取金融机构贷款、非法套现等目的，则可能构成违法犯罪行为。
- 具体来说，非法刷流水可能涉及以下几种犯罪：
- 洗钱罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，若刷流水的目的是为了掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，则可能构成洗钱罪。
- 骗取贷款罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，若以欺骗手段取得银行或其他金融机构的贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节的，则可能构成骗取贷款罪。
- 贷款诈骗罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，若以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的，则可能构成贷款诈骗罪。
- 非法经营罪：若通过虚构交易等方式刷流水，扰乱市场秩序，情节严重的，还可能构成非法经营罪。
二、贷款中介公司的法律责任
- 贷款中介公司作为金融服务提供者，有义务确保其提供的服务合法合规。若贷款中介公司要求或协助借款人进行非法刷流水行为，则可能面临严重的法律后果。
- 根据相关法律法规，贷款中介公司可能面临的法律责任包括：
- 行政处罚：监管部门有权对参与非法刷流水行为的贷款中介公司给予警告、罚款等行政处罚，以维护金融市场秩序和公平竞争环境。
- 刑事责任：若贷款中介公司的行为构成犯罪，如洗钱罪、骗取贷款罪、贷款诈骗罪或非法经营罪等，则相关责任人员可能面临有期徒刑、罚金等刑事处罚。
三、对借款人的建议
- 保持警惕：在申请贷款时，务必确保提供的所有材料和信息真实、合法、有效。避免使用任何虚假资料，包括假流水。
- 选择正规中介：与正规、合法的贷款中介公司合作，并要求他们提供真实的贷款所需材料。在签订任何合同或协议前，务必仔细阅读条款内容，确保自己的权益得到保障。
- 及时沟通：如果发现贷款中介公司有要求或协助非法刷流水等违法违规行为，应立即与贷款机构沟通，主动说明情况，并积极配合调查和审查。
- 维护权益：如遇贷款中介公司欺诈或违法行为，应及时向相关部门举报，以维护自己的合法权益和金融市场的秩序。
