这种网络贷款签了合同但款项一直未到账，还要求客户购买理财才下款的情况，存在诸多风险和不合法之处，以下为你详细分析及应对建议：

    法律性质分析

    可能构成诈骗 ：正规的金融机构在发放贷款时，不会以购买理财作为下款的前提条件。要求购买理财才下款很可能是诈骗分子的手段，他们以虚假的贷款合同吸引你，然后以各种理由诱骗你支付资金，一旦你购买所谓的“理财”，资金可能就会打水漂。

    违反贷款相关规定 ：根据《个人贷款管理暂行办法》等相关规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款机构不能以不合理的附加条件来变相增加借款人的负担或骗取借款人的钱财。

    合同效力问题

    款项未到账，借款合同可能未生效 ：在借款合同中，通常以款项实际交付作为合同生效的要件。虽然你签订了合同，但款项一直未到账，从法律角度来看，借款合同可能尚未生效。你没有实际获得借款，也就无需按照合同约定承担还款义务。

    合同可能存在可撤销情形 ：如果贷款机构在签订合同过程中存在欺诈行为，比如故意隐瞒真实情况或提供虚假信息，诱使你签订合同，那么你可以根据《民法典》的相关规定，在知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权，请求人民法院或仲裁机构撤销该合同。

    应对措施

    拒绝购买理财 ：坚决不要按照对方的要求购买理财，避免遭受财产损失。

    保留证据 ：保存好与贷款机构的所有沟通记录，包括聊天记录、通话录音、合同文本等，这些证据在后续可能会起到关键作用。

    联系贷款机构 ：通过正规渠道联系贷款机构，核实情况。如果发现对方是诈骗平台，要及时向相关监管部门（如银保监会）举报。

    寻求法律帮助 ：如果你的权益受到侵害，可以咨询专业律师，根据具体情况采取法律措施维护自己的合法权益。必要时，可以向人民法院提起诉讼。

   总之，在面对这种情况时要保持警惕，不要轻易相信对方的要求，及时采取措施保护自己的财产安全。